Bardzo miło nam poinformować, że otworzyliśmy Kancelarię B / K w Krakowie. 

Swoje usługi w szczególności kierujemy do lokalnych przedsiębiorców oraz mieszkańców Prądnika Czerwonego, Prądnika Białego oraz Olszy.


Zainteresowanych nawiązaniem współpracy zapraszamy do kontaktu.

Jestem absolwentem prawa na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego w Krakowie oraz członkiem Okręgowej Rady Adwokackiej w Krakowie.

Specjalizuję się w sprawach z zakresu prawa cywilnego, gospodarczego oraz w sprawach windykacyjnych. 

adwokat

Otwarcie

W ostatnim czasie coraz częściej w sporach pomiędzy kredytobiorcami a bankami pojawia się zagadnienie tzw. sankcji kredytu darmowego, która umożliwia na uniknięcie konieczności zapłaty na rzecz banku odsetek oraz pozostałych kosztów zastrzeżonych w umowie kredytu konsumenckiego.

Tym samym, dzięki zastosowaniu omawianej instytucji, konsument - po spełnieniu określonych ustawowo wymagań – może zostać uprawniony do zwrotu kwoty kredytu wyłącznie w wysokości kapitału (jedynym obciążeniem, do którego poniesienia konsument pozostaje wówczas nadal zobowiązany, pozostają ustalone w umowie koszty ustanowienia zabezpieczenia kredytu ponoszone na rzecz osób trzecich).

Skorzystanie z tzw. sankcji kredytu darmowego jest jednak ograniczone czasowo. Zgodnie z art. 45 ust. 5 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2023 poz. 1028, tekst jedn. ze zm., dalej: u.k.k.), przedmiotowe uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.

Pojęcie „wykonania umowy” nie zostało jednak ustawowo zdefiniowane, w konsekwencji czego bywa różnie rozumiane. Możliwe jest bowiem przyjęcie, że wykonanie umowy na gruncie ww. przepisu oznacza chwilę wypłaty kwoty pożyczki przez pożyczkodawcę (Pogląd nr 1), albo chwilę spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę (Pogląd nr 2), albo chwilę końcowego rozliczenia kredytu, na podstawie art. 52 u.k.k. (Pogląd nr 3). Co istotne, w aktualnym orzecznictwie można spotkać zwolenników każdego z ww. poglądów, ponieważ opisywane zagadnienie nie zostało dotychczas rozstrzygnięte przez Sąd Najwyższy. 

I tak przykładowo, za Poglądem nr 1 opowiedział się Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie, VI Wydział Cywilny w wyrokach z 21 lutego 2024 r., sygn. akt: VI C 1371/23, wskazując, że wykonanie umowy należy rozumieć jako wykonanie umowy przez jedną ze stron stosunku zobowiązaniowego, tj. kredytodawcę, który wypłaca kredytobiorcy środki pieniężne stanowiące przedmiot umowy kredytu, a zatem spełnia świadczenie charakterystyczne dla umowy kredytu (stanowiącej umowę dwustronnie zobowiązującą, ale niebędącej umową wzajemną).

Z kolei Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVII Wydział Cywilny Odwoławczy w wyroku z 22 lutego 2024 r. XXVII Ca 3419/22, podzielając Pogląd nr 2, wyjaśnił, że w typowych przypadkach umowę o kredyt konsumencki uznaje się za wykonaną w dniu, w którym konsument spłacił ostatnią należność z tytułu tej umowy na rzecz kredytodawcy. Tym samym,wygaśnięcie uprawnienia do skorzystania z sankcji kredytu darmowego nie zależy od wykonania innych umów bądź zobowiązań, choćby były związane
z kredytem konsumenckim. W takiej sytuacji, podstawę rozliczenia kosztów kredytu stanowi bowiem nienależne świadczenie, a nie umowa o kredyt konsumencki.

Natomiast, w wyroku 26 kwietnia 2024 r. w sprawie toczącej się pod sygn. akt: VI C 235/24, Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie, VI Wydział Cywilny, opowiadając się za Poglądem nr 3, uznał, że wykonanie umowy następuje w momencie, gdy każda ze stron umowy wykona swoje zobowiązania względem drugiej. Jednocześnie podstawowymi zobowiązaniami stron są – po stronie pożyczkodawcy – wypłata pożyczki i jej końcowe rozliczenie, a pożyczkobiorcy – spłata pożyczki. Dopiero zatem wywiązanie się z wszystkich z nich pozwala na uznanie, że umowa kredytu jako całość została wykonana. W konsekwencji, roczny termin prekluzyjny na złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, upływa rok po końcowym rozliczeniu kredytu przez pożyczkodawcę.

W świetle powyższego, można spodziewać się dalszych rozbieżności interpretacyjnych w orzecznictwie sądowym dopóki Sąd Najwyższy nie wypowie się na temat znaczenia pojęcia wykonania umowy na gruncie art. 45 ust. 5 u.k.k. Niemniej, mając na uwadze prokonsumencki trend, narzucony przez TSUE w sprawach frankowych, wydaje się, że w opisanym zakresie ostatecznie przeważy pogląd o terminie zastrzeżonym na korzyść kredytobiorcy jako konsumenta.

Sankcja kredytu darmowego – termin zgłaszania roszczeń wobec banku

Wielu przedsiębiorców boryka się z nieuczciwymi kontrahentami, którzy odmawiają zapłaty końcowych należności z tytułu wykonania określonego zamówienia. Odmowa zapłaty często poprzedzana jest obietnicami spłaty zadłużenia, co w wielu sytuacjach może doprowadzić do przedawnienia roszczeń, a tym samym braku możliwości skutecznego dochodzenia zapłaty na drodze postępowania cywilnego.

Powyższe dotyczy w szczególności umów, w stosunku do których ustawodawca przewidział krótszy, dwuletni termin przedawnienia roszczeń wynikających z umowy (przykładowo powszechne w obrocie - umowa o dzieło, umowa sprzedaży dokonanej w zakresie działalności przedsiębiorstwa sprzedawcy).

W okolicznościach sprawy, której dotyczy przedmiotowy wpis upływ czasu miał jeszcze jedno istotne, a jednocześnie przykre znaczenie - wierzyciel nie doczekał spłaty zadłużenia. Dzięki powołaniu zarządcy sukcesyjnego zmarłego przedsiębiorcy, jego działalność nie została sparaliżowana. Wspomniana instytucja zarządcy sukcesyjnego pozwala bowiem na płynne kontynuowanie działalności do czasu załatwienia formalności spadkowych w ramach czasowych określonych ustawą z 5 lipca 2018 r. o zarządzie sukcesyjnym przedsiębiorstwem osoby fizycznej.

Zarządca sukcesyjny trafił do nas ze sprawą w ostatnim możliwym momencie, tj. przed końcem roku kalendarzowego, w którym upłynęły dwa lata od wykonania zamówienia na rzecz nierzetelnego kontrahenta.

I tak, z nierozliczonej końcowej faktury zaległość powiększyła się ponad dwukrotnie w nakazie zapłaty (odsetki, koszty postępowania). W przypadku transakcji handlowych (tj. umów zawartych w związku z wykonywaną działalnością, a których przedmiotem jest odpłatna dostawa towaru lub odpłatne świadczenie usługi) pomiędzy przedsiębiorcami­, poza pozostałą do zapłaty należnością za wykonane zamówienie, wierzycielowi przysługują ponadto odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych (wyższe od odsetek ustawowych za opóźnienie) oraz rekompensata za koszty odzyskiwania należności, której wysokość uzależniona jest od wartości świadczenia pieniężnego (od 40 do 100 euro). Jeżeli rekompensata nie pokryje poniesionych kosztów odzyskiwania należności, można ponadto dochodzić zwrotu poniesionych kosztów w zakresie, w jakim przewyższają kwotę rekompensaty.

Ostatecznie wydany w sprawie nakaz zapłaty uprawomocnił się po wygaśnięciu zarządu sukcesyjnego, co umożliwiło uzyskanie klauzuli wykonalności na rzecz następcy prawnego zmarłego przedsiębiorcy, a następnie złożenie w jego imieniu wniosku o wszczęcie i przeprowadzenie postępowania egzekucyjnego.

Jeżeli mają Państwo problemy z nierzetelnymi kontrahentami, zapraszamy do kontaktu. Uzupełniająco wyjaśniamy, że w sytuacji przedawnienia roszczeń, możliwe są również inne sposoby windykacji.

Śmierć przedsiębiorcy a nieściągnięte wierzytelności

Polityka plików "cookies" jest nierozerwalnie związana z naszą Polityką Prywatności, dlatego wszelkie informacje pozwalające na identyfikację zebrane za pomocą plików cookies traktowane są zgodnie z naszą Polityką Prywatności.

1. Pliki cookies (tzw. „ciasteczka”) stanowią dane informatyczne, w szczególności pliki tekstowe, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu i przeznaczone są do korzystania ze stron internetowych Serwisu. Pliki tego rodzaju zazwyczaj zawierają nazwę strony internetowej, z której pochodzą, czas przechowywania ich na urządzeniu końcowym oraz unikalny numer. Podmiotem zamieszczającym na urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu pliki cookies oraz uzyskującym do nich dostęp jest operator Serwisu lub podmioty z nim współpracujące.

2. Pliki cookies wykorzystywane są w następujących celach:

- tworzenia statystyk, które pomagają zrozumieć, w jaki sposób Użytkownicy Serwisu korzystają ze stron internetowych, co umożliwia ulepszanie ich struktury i zawartoœci;
- utrzymanie sesji Użytkownika Serwisu (po zalogowaniu), dzięki której Użytkownik nie musi na ka¿dej podstronie Serwisu ponownie wpisywać loginu i hasła;


W ramach Serwisu stosowane są dwa zasadnicze rodzaje plików cookies: „sesyjne” (session cookies) oraz „stałe” (persistent cookies).

Ciasteczka „sesyjne”
Są plikami tymczasowymi, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika do czasu wylogowania, opuszczenia strony internetowej lub wyłączenia oprogramowania (przeglądarki internetowej)

Ciasteczka „stałe”
Są plikami przechowywanymi w urządzeniu końcowym Użytkownika przez czas określony w parametrach plików cookies lub do czasu ich usunięcia przez Użytkownika

Pamiętaj, że:
1. Oprogramowanie do przeglądania stron internetowych (przeglądarka internetowa) zazwyczaj domyślnie dopuszcza przechowywanie plików cookies w urządzeniu koñcowym Użytkownika.
2. Użytkownicy Serwisu mogą dokonać zmiany ustawień w tym zakresie.
3. Przeglądarka internetowa umożliwia usunięcie plików cookies. Możliwe jest także automatyczne blokowanie plików cookies Szczegółowe informacje na ten temat zawiera dział poniżej lub dokumentacja przeglądarki internetowej.
4. Ograniczenia stosowania plików cookies mogą wpłynąć na niektóre funkcjonalnoœci dostępne na stronach internetowych Serwisu.
5. Pliki cookies zamieszczane w urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu i wykorzystywane mogą być również przez współpracujących z operatorem Serwisu reklamodawców oraz partnerów.
Zalecamy przeczytanie polityki ochrony prywatności tych firm, aby poznać zasady korzystania z plików cookies wykorzystywane w statystykach: Polityka ochrony prywatności Google Analytics.

Ważne dla Ciebie:
1. Pliki cookies mogą być wykorzystane przez sieci reklamowe, w szczególności sieć Google, do wyświetlenia reklam dopasowanych do sposobu, w jaki użytkownik korzysta z Serwisu.
2. W tym celu mogą zachować informację o ścieżce nawigacji użytkownika lub czasie pozostawania na danej stronie.
3. W zakresie informacji o preferencjach użytkownika gromadzonych przez sieć reklamową Google użytkownik może przeglądać i edytować informacje wynikające z plików cookies przy pomocy narzędzia: 


1. Serwis PODAĆ DANE korzysta z ciasteczek. Jeśli użytkownik nie chce pobierać tych plików , musi zmieniæ ustawienia przeglądarki (informacje poniżej).
2. Większoœæ przeglądarek automatycznie zezwala na ciasteczka, można jednak łatwo zmienić ustawienia przeglądarki.
3. Jeśli użytkownik nie chce otrzymywać plików cookies, musi zmienić ustawienia przeglądarki.
4. Zastrzegamy, że wyłączenie obsługi plików cookies niezbędnych dla procesów uwierzytelniania, bezpieczeństwa, utrzymania preferencji użytkownika może utrudnić, a w skrajnych przypadkach uniemożliwić korzystanie z serwisu.
A jak zarządza ustawieniami cookies?
W celu zarządzania ustawieniami cookies wybierz z listy poniżej przeglądarkę internetową/ system i postępuj zgodnie z instrukcjami:

IE
W głównym oknie aplikacji wybieramy kolejno Narzędzia> Opcje internetowe> Prywatność W obszarze Ustawienia przesuwamy suwak maksymalnie w górę. W ten sposób zablokujemy wszystkie pliki cookies. Klikamy na przycisk OK.

Chrome
W głównym oknie przeglądarki (prawy górny róg) klikamy na ikonê Ustawienia Google Chrome.
Wybieramy zakładkę Ustawienia> Pokaż ustawienia zaawansowane W sekcji Prywatność> Ustawienia treści W opcji Pliki cookies zaznaczamy pozycję „Zablokuj pliki cookies i dane z witryn innych firm” Wybieramy przycisk Gotowe.

Firefox
W głównym oknie programu klikamy na Narzędzia> Opcje> Prywatność Wybieramy opcję „Program Firefox będzie używał ustawień użytkownika”, pozycja pierwsza „Zawsze używaj trybu prywatnego” oraz pozycja ostatnia „Akceptuj ciasteczka” muszą być odznaczone (tj. obok nich musi być pusty kwadracik) W obszarze Ustawienia przesuwamy suwak maksymalnie w górę. W ten sposób zablokujemy wszystkie pliki cookies. Klikamy na przycisk OK.


W menu rozwijanym Safari trzeba wybraę Preferencje> Bezpieczeństwo Tu wybiera się poziom bezpieczeństwa w obszarze „Akceptuj pliki cookies”

Opera
Menu przeglądarki: Narzędzie> Preferencje> Zaawansowane> Ciasteczka Zaznaczamy opcję „Nigdy nie akceptuj ciasteczek” Klikamy OK

Dziękujemy za odwiedziny strony internetowej Kancelarii B /K (dalej zwanej również: 

). Prosimy mieć na uwadze, że przeglądając Serwis, potwierdzacie Państwo, że przeczytaliście i zrozumieliście naszą Politykę Prywatności. Zachęcamy do zapoznania się z jej treścią.

W celu umożliwienia każdemu z Pańśtwa swobodnego i nieograniczonego dostępu do Serwisu oraz zapewnienia ich sprawnego funkcjonowania,  zbieramy oraz przetwarzamy Państwa dane w sposób określony poniżej.

Administratorem Waszych danych osobowych są:

Agnieszka Biała prowadząca działalność gospodarczą pod firmą Agnieszka Biała Kancelaria Adwokacka, ul. Proministych 2/72, 31-481 Kraków, NIP: 7492039973, oraz

Marcin Krzysztofowicz prowadzący działalność gospodarczą pod firmą Kancelaria Adwokacka Marcin Krzysztofowicz, ul. Wałowa 5/4, 33-100 Tarnów, NIP: 9930541982.

Przetwarzanie danych osobowych prowadzone jest zgodnie z przepisami określającymi zasady zgodnego z prawem przetwarzania danych osobowych, a w szczególności zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady EU 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (Ogólne Rozporządzenie o Ochronie Danych, dalej: RODO).

Dane osobowe, które nam udostępniją Państwo w trakcie korzystania z Serwisu podajecie Państwo dobrowolnie. Jeżeli nie chcecie Państwo podawać nam swoich danych osobowych, nie jesteście wówczas w stanie korzystać z Serwisu

Zbieramy dane dotyczące numeru ID urządzenia, z którego Państwo korzystacie, logując się do naszego Serwisu. Możemy gromadzić również informacje na temat Państwa sieci i połączeń, takie jak adres IP, lokalizacja, rodzaj połączenia internetowego, informacje o sprzęcie i oprogramowaniu używanym do łączenia się z Serwisem i interakcji z nimi, a także inne unikalne identyfikatory, w tym dane z plików "cookies".

Dokładamy szczególnej staranności w celu ochrony interesów osób, których dane dotyczą, a w szczególności zapewniamy, że Państwa dane są:

- zbierane dla oznaczonych, zgodnych z prawem celów i niepoddawane dalszemu przetwarzaniu niezgodnemu z tymi celami,

- merytorycznie poprawne i adekwatne w stosunku do celów, w jakich są przetwarzane oraz przechowywane w postaci umożliwiającej identyfikację osób, których dotyczą, nie dłużej niż jest to niezbędne do osiągnięcia celu przetwarzania.

Nie wykorzystujemy Państwa danych osobowych w celu zautomatyzowanego przetwarzania, w tym profilowania danych w rozumieniu art. 22 RODO.

Cele zbierania i przetwarzania danych osobowych

Państwa dane osobowe są nam niezbędne przede wszystkim do realizacji umowy, z czym wiążą się następujące cele:

W związku z prawnie uzasadnionym interesem Serwisu, Państwa dane przetwarzamy (na podstawie art. 6 ust. 1 lit f) RODO) z uwagi na:

monitorowanie aktywności każdego z korzystających z Serwisu;

aby zapobiec naruszeniu zasad korzystania z Serwisu oraz uchronić przed wystąpieniem oszustw i nadużyć;

konieczność zapewnienia zasady rozliczalności przetwarzanych danych, ponieważ obowiązujące przepisy zobowiązują do potwierdzenia, że spełniamy obowiązki dotyczące przetwarzania danych osobowych;

W przypadku, gdy wyrażą Państwo zgodę, będziemy przetwarzać Państwa dane w celu zapisywania danych w plikach "cookies". 

Państwa dane nie są przekazywane poza Europejski Obszar Gospodarczy. Realizując Usługi na Waszą rzecz nie współpracujemy z żadnym podmiotem, którego siedziba znajdowałaby się poza Europejskim Obszarem Gospodarczym.

Państwa dane osobowe udostępniamy w minimalnym zakresie, niezbędnym dla prawidłowego funkcjonowania Serwisu, podmiotom, które z nami współpracują w celu zapewnienia odpowiedniego funkcjonowania Serwisu.

Prawa Użytkowników w związku z przetwarzaniem przez nas danych osobowych

Przestrzegamy przepisów dotyczących ochrony danych osobowych, w związku z czym macie prawo do:

informacji na temat przetwarzania przez nas danych osobowych i sposobu ich przetwarzania,

sprostowania lub usunięcia danych osobowych,

żądania zmiany lub aktualizacji danych osobowych, jeśli są one niedokładne lub niekompletne,

sprzeciwu dotyczącego przetwarzania Waszych danych osobowych,

wniesienia skargi do organu nadzorczego – Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, gdy uznacie, że Wasze dane są przetwarzane niezgodnie z prawem.

Dokładamy wszelkich starań, aby przechowywane dane były ograniczone do niezbędnego minimum i przez okres nie dłuższy niż jest to wymagane, w szczególności nie dłużej niż do czasu upływu terminu przedawnienia ewentualnych roszczeń administratora, jak i przeciwko administratorowi.

Dane kontaktowe administratora danych wskazane zostały w zakładce Kontakt.

Aktualności

Otwarcie

Sankcja kredytu darmowego – termin zgłaszania roszczeń wobec banku

Śmierć przedsiębiorcy a nieściągnięte wierzytelności